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실손의료보험(실손보험, 실비보험)은 병원에서 실제 지출한 의료비를 보장하는 대한민국 대표 민영의료보험입니다. 2024년 기준 가입자 3,900만 명으로 국민의 76%가 가입한 '제2의 국민건강보험'이라 불립니다. 국민건강보험에서 보장하지 않는 본인부담금(비급여)과 급여 항목의 자기부담금을 보상받습니다. 보장 범위는 입원의료비(병실료, 수술비, 검사비, 약제비), 통원의료비(외래진료비, 처방약제비), 비급여 항목(MRI, CT, 초음파, 도수치료, 체외충격파, 주사치료)이 포함됩니다. 가입 후 보장개시일은 질병 90일, 상해 즉시입니다. 갱신형 상품으로 1년 또는 3년마다 보험료가 의료비 물가와 손해율에 따라 재산정됩니다. 단독실손(실손보험만 가입), 유병자실손(기존 질병자용), 노후실손(65세 이상용) 등 다양한 상품이 있습니다. 실손보험은 '중복 가입 불가'는 아니지만, 여러 개 가입해도 비례보상으로 총 의료비 이상 받을 수 없어 1개만 가입하는 것이 효율적입니다. 건강할 때 미리 가입해야 하며, 질병 이력이 생기면 가입 거절되거나 보험료가 크게 오릅니다.

자기부담금 없이 의료비 100% 보장하는 최고의 실손보험입니다. 비급여 도수치료, MRI, 초음파 무제한 보장. 현재 신규 가입 불가하며 기존 가입자만 갱신 유지 가능합니다. 보험료가 월 15~30만원까지 올랐지만 보장이 가장 좋아 절대 해지하면 안 됩니다. 설령 다른 보험으로 갈아타라는 권유를 받아도 거절하세요. 1세대 실손은 대한민국에서 가장 가치 있는 보험 중 하나입니다.

자기부담금 10% 도입으로 급여 90%, 비급여 80% 보장이 일반적입니다. 비급여 도수치료, 체외충격파 등 일부 제한이 있으나 여전히 훌륭한 보장입니다. 1세대 다음으로 좋은 조건이라 유지 강력 권장합니다. 통원 1회당 25만원, 입원 5천만원 한도가 일반적이며, 약제비 별도 보장됩니다. 보험료 인상이 커도 4세대로 갈아타면 손해입니다.

표준화 실손보험이 출시되어 모든 보험사 동일 보장입니다. 자기부담금 10~20%. 도수치료, 체외충격파, 증식치료(프롤로) 연 50회/350만원 한도 신설. 주사료(뼈주사, 연골주사) 연 250만원, 자기공명영상(MRI) 연 300만원 한도. 비급여 도수치료 많이 받는 분은 한도 주의 필요합니다. 그래도 4세대보다 유리하므로 유지 권장.

4세대 실손보험은 2021년 7월부터 판매된 현행 실손보험입니다. 가장 큰 변화는 급여 본인부담금 20%, 비급여 30% 자기부담률로 역대 가장 높은 수준입니다. 또한 비급여 보험료 할인·할증제가 도입되어 직전 1년간 비급여 사용량에 따라 다음 해 보험료가 조정됩니다. 미사용 시 최대 10% 할인, 과다 사용 시 최대 300%(4배) 할증됩니다. 비급여 특약이 급여 특약과 분리 운영되어 비급여만 해지하거나 재가입할 수 있습니다. 15년 만기 후에는 재가입 심사를 받아야 하며, 건강상태에 따라 가입 거절될 수 있어 1~3세대보다 불리합니다. 할증 기준: 비급여 사용 100만원 미만 5%, 100~300만원 10%, 300~500만원 20%, 500만원 이상 50~300%. 예를 들어 도수치료를 연 500만원 이상 받으면 다음 해 비급여 보험료가 300% 할증됩니다. 4세대 실손 월 보험료는 20대 약 1~1.5만원, 30대 약 1.5~2.5만원, 40대 약 2.5~4만원 수준. 신규 가입자는 4세대만 가입 가능하며, 기존 1~3세대 실손 보유자는 절대로 4세대로 전환하지 마세요. 보험사 권유에 넘어가면 큰 손해입니다.

4세대 실손 월 보험료(2024년 기준): 20대 약 1~1.5만원, 30대 약 1.5~2.5만원, 40대 약 2.5~4만원, 50대 약 4~7만원, 60대 약 7~12만원. 1~3세대는 갱신 시 인상폭이 크며, 50대 이상 1세대 가입자는 월 20~30만원도 흔합니다. 그래도 실제 병원비 부담 생각하면 해지보다 유지가 무조건 유리합니다. 입원 1회에 수백만원 나오면 몇 년치 보험료 본전입니다.

입원의료비: 상급병실료 차액(1인실, 2인실), 식대, 간호비, 수술비, 검사비, 주사료 등 입원 중 발생한 모든 비용. 통원의료비: 외래진료비, 처방약제비, 처치비, 검사비. 비급여 항목: MRI, CT, 초음파, 도수치료, 체외충격파, 주사치료(프롤로, 뼈주사), 비급여 약제. 단, 미용목적 시술, 건강검진, 예방접종, 치과(보철/임플란트)는 대부분 제외됩니다.

모바일 앱 청구가 가장 편리합니다. 필요서류: 진료비 영수증(원본 또는 사본), 진료비 세부내역서, 약제비 영수증. 입원 시 입퇴원확인서 추가. 청구 기한은 3년(소멸시효)이며, 늦어도 1년 내 청구 권장. 실손보험 청구 간소화로 병원에서 직접 보험사로 서류 전송도 가능합니다. 여러 보험사 가입 시 비례보상으로 각 보험사에 청구해야 합니다.

기존 질병이 있어도 가입 가능한 간편심사 실손보험입니다. 고혈압, 당뇨 등 만성질환자도 가입 가능하지만 보험료가 일반 실손 대비 1.5~2배 비쌉니다. 가입 전 3개월 내 입원, 수술, 암 진단 등이 없으면 가입 가능. 기존 질병 관련 치료는 면책 또는 부담보 조건. 일반 실손 가입이 어려운 분들의 차선책입니다.

65세 이상 고령자를 위한 전용 실손보험입니다. 가입 연령 64~75세, 보장 만료 100세까지. 자기부담금 30%, 통원 1회 20만원, 입원 3천만원 한도가 일반적입니다. 일반 실손보다 보장이 작지만 고령에 새로 가입 가능한 유일한 옵션. 기존 실손이 있으면 노후실손 가입 불필요, 없는 분만 검토하세요.

국가암등록통계(2021) 기준 연간 신규 암환자 약 27만 명으로 매년 증가 추세입니다. 평균 기대수명까지 암 발생 확률: 남성 39.9%, 여성 35.8%로 3명 중 1명 이상이 암에 걸립니다. 가장 흔한 암: 갑상선암, 폐암, 대장암, 위암, 유방암 순. 5년 생존율 72.1%로 의료 기술 발전으로 암은 이제 '치료하고 관리하는 병'이 되었습니다. 조기 발견 시 생존율 90% 이상인 암도 많습니다.

암 치료 평균 직접 의료비는 약 2,000~3,000만원이지만 실제 총비용은 훨씬 큽니다. 폐암, 간암, 췌장암 등 고액암은 5,000만원~1억원 이상. 항암제 중 비급여(표적치료제 타그리소, 면역치료제 키트루다)는 월 500~1,000만원. 양성자치료, 중입자치료는 1회 수천만원. 간병비 월 200~300만원, 소득 손실(휴직/퇴직), 교통비, 보조제까지 고려하면 실제 필요 자금은 5,000만원~1억원입니다.

암 진단금은 최소 3,000만원, 권장 5,000만원 이상 확보하세요. 가장이라면 1억원도 고려. 일반암 진단금 외에 유사암(갑상선암, 기타피부암)은 10~20%만 지급되니 반드시 확인하세요. 고액암(췌장암, 뇌암, 골수암, 식도암, 담낭암) 특약으로 추가 1억원 이상 권장. 소액암(상피내암, 경계성종양)은 별도 특약으로 500~1,000만원 확보. 진단금은 1회 지급인지 다회 지급(재진단)인지도 중요합니다.

일반암: 위암, 대장암, 폐암, 간암, 유방암, 자궁암, 전립선암 등 대부분의 암으로 진단금 100% 지급. 고액암: 뇌암, 골수암, 췌장암, 식도암, 담낭담도암 등 치료비가 많이 드는 암으로 특약 가입 시 추가 보장. 소액암: 제자리암(상피내암), 경계성종양, 기타피부암으로 진단금 10~20% 지급. 유사암: 갑상선암, 기타피부암 등으로 진단금 10~20% 감액 지급. 보험사마다 분류 기준이 다르니 약관 확인 필수.

면책기간: 가입 후 90일간 암 진단 시 보장 불가(계약일로부터 90일, 부활일로부터 90일). 감액기간: 1~2년 내 암 진단 시 진단금 50%만 지급하는 상품 존재. 면책·감액 없는 상품(무해지환급형 등)은 보험료가 비싸지만 바로 100% 보장받을 수 있어 유리합니다. 기존 암보험이 있으면 신규 가입 시 면책기간 동안 기존 보험으로 보장받을 수 있습니다. 가입 전 면책·감액 조건 반드시 확인.

갱신형: 초기 보험료 저렴(30대 월 1~2만원), 3~5년마다 갱신 시 나이와 손해율에 따라 인상. 60대 이후 월 5~10만원 이상 될 수 있음. 비갱신형: 보험료 고정(30대 월 3~5만원), 장기적으로 총 납입보험료가 적을 수 있음. 60세 이후까지 유지할 계획이면 비갱신형이 유리한 경우 많음. 80세 만기 vs 100세 만기, 20년납 vs 30년납도 비교하세요. 시뮬레이션 후 결정.

진단금 외에 추가 가입 검토할 특약들: 수술비(암 수술 시 500~1,000만원), 입원일당(1일 5~10만원), 항암치료비(항암 방사선 표적치료 시 1,000~2,000만원), 통원치료비(1회 5~10만원), 암직접치료비(암 관련 실제 치료비 보장). 특히 항암치료비는 비급여 표적치료제 비용 대비에 효과적입니다. 다만 특약이 많아지면 보험료도 높아지니 예산 내에서 우선순위 정하세요.

직계가족(부모, 형제)에 암 이력이 있으면 발생 확률이 2~3배 높아집니다. 특히 유방암, 대장암, 위암, 갑상선암은 유전적 영향이 큼. 가족력이 있다면 ① 암보험 진단금 높게 설정 ② 고액암 특약 필수 가입 ③ 정기 검진(국가암검진+추가 검사) 철저히. 암 가족력 고지 시 보험료가 올라갈 수 있으나, 고지 누락 시 보험금 지급 거절 사유가 되니 정직하게 고지하세요.

20~30대: 보험료 저렴할 때 비갱신형 가입, 진단금 5,000만원 이상 확보, 여성은 유방암/자궁암 특약. 40~50대: 기존 보험 점검, 부족하면 추가 가입, 고액암 특약 강화. 60대 이상: 신규 가입 어렵고 보험료 비쌈, 기존 보험 유지가 최선. 암보험은 젊고 건강할 때 가입해야 유리합니다. 나이 들면 보험료↑, 심사 까다로움↑, 가입 거절 가능성↑.

암 진단 시 청구 서류: 암 진단서(필수, 병원에서 발급), 진단 관련 검사 결과지, 조직검사 결과지, 신분증 사본, 통장 사본. 보험금 청구는 진단일로부터 3년 내(소멸시효). 모바일 앱 또는 고객센터로 청구 가능. 진단금은 보통 3~7영업일 내 지급. 분쟁 발생 시 금융감독원 분쟁조정 신청 가능. 여러 암보험 가입 시 각 보험사에 모두 청구해야 합니다(중복 지급).

의무보험은 자동차손해배상보장법에 따라 반드시 가입해야 하는 대인배상Ⅰ입니다. 미가입 시 과태료 최대 300만원, 운행정지 처분. 임의보험은 대인배상Ⅱ(무한 권장), 대물배상(최소 5억~10억 권장), 자기신체사고(또는 자동차상해), 자기차량손해(자차), 무보험차상해 등입니다. 특히 대물은 슈퍼카, 건물 충돌 사고 대비해 10억원 이상 권장합니다. 1억원으로는 고가 차량 사고 시 부족합니다.

연간 주행거리에 따라 보험료 대폭 할인받는 특약입니다. 3,000km 이하 최대 35~37%, 5,000km 이하 약 28~32%, 7,000km 이하 약 20~25%, 10,000km 이하 약 12~17% 할인. 출퇴근 거리가 짧거나 재택근무자, 주말만 운전하는 분에게 유리합니다. 주행거리 측정은 OBD 단말기 장착 또는 주행거리 사진 촬영 방식. 약정 거리 초과 시 정산금 발생하니 여유 있게 설정하세요.

블랙박스 장착 차량은 약 5~7% 보험료 할인됩니다. 사고 시 과실 판정에 유리한 증거로 활용되어 보험사 손해율 감소 효과가 있기 때문입니다. 대부분의 보험사에서 적용 가능하며, 가입 시 블랙박스 장착 여부와 제조사/모델명을 알려주세요. 일부 보험사는 전방만 촬영되는 1채널보다 전후방 2채널 블랙박스에 더 높은 할인율을 적용합니다.

자녀 할인: 만 6세 이하(일부 보험사 12세 이하) 자녀 등록 시 약 1~3% 할인. 가족 운전한정: 가족만 운전 시 2~5% 할인. 부부 운전한정: 부부만 운전 시 약 7~12% 할인. 1인 운전한정: 본인만 운전 시 최대 15% 할인. 범위가 좁을수록 할인율이 높지만, 지정된 운전자 외 운전 시 보상 제한(면책 또는 일부 배상 불가)됩니다. 가끔 타인이 운전할 가능성 있으면 가족한정으로.

다이렉트 보험은 온라인/앱으로 직접 가입해 설계사 수수료를 절감합니다. 동일 조건 대비 10~15% 저렴. 삼성화재 다이렉트, DB손해보험 다이렉트, 현대해상 하이카다이렉트, KB손보 다이렉트, 캐롯손보 등. 설계사 가입은 복잡한 특약 상담, 사고 시 지원, 고령자에게 유리. 비교견적 사이트(자동차보험료 비교견적)로 여러 보험사 한 번에 비교 가능합니다.

무사고 할인: 1년 무사고 시 약 7~10%, 3년 연속 무사고 시 최대 50~67%까지 할인. 사고 할증: 사고 건수·보험금 지급액에 따라 다음 해 보험료 최대 200%까지 할증. 보험개발원 자동차보험 할인할증 조회 서비스에서 내 등급을 확인할 수 있습니다. 소액 사고(수리비 50~100만원 이하)는 자비 처리가 장기적으로 유리할 수 있으니 계산해보세요.

자동차보험에 포함된 무료 긴급출동 서비스입니다. 배터리 충전(방전 시), 타이어 교체(펑크 시), 잠금장치 해제(키 분실), 비상급유(연료 부족), 견인 서비스(시동 불능). 연간 3~5회 무료 제공(보험사별 상이). 사고 시 긴급출동 1577-00XX(보험사별), 경찰 112, 보험사 콜센터로 연락하세요. 긴급출동 서비스 범위와 횟수도 비교 포인트입니다.

내 차량의 수리비를 보장하는 특약입니다. 단독사고(기둥, 가드레일 충돌), 자연재해(침수, 태풍), 도난, 화재 등 보장. 자기부담금 20만원~50만원 설정에 따라 보험료 차이. 신차, 고가 차량, 수입차는 가입 권장. 노후 차량, 중고차는 보험료 대비 효용 계산 후 결정. 렌터카, 리스차량은 자차 필수인 경우 많습니다.

자동차보험은 '차량'에 대한 보험으로 대인/대물 배상, 내 차량 수리비 보장. 운전자보험은 '운전자'에 대한 보험으로 교통사고 벌금, 면허취소/정지 위로금, 교통사고 형사합의금, 변호사 선임비용 보장. 둘은 별개의 보험으로 둘 다 가입 권장합니다. 특히 음주운전, 무면허, 12대 중과실 사고 시 형사처벌 대비해 운전자보험 필수.

자동차보험 만기 1~2주 전 갱신하면 조기갱신 할인(1~2%) 받을 수 있습니다. 만기일 지나면 무보험 상태로 운행 불가, 과태료 부과. 갱신 시 여러 보험사 비교견적 필수. 기존 보험사에서 자동갱신 연락 오면 바로 결정하지 말고 다른 곳도 비교하세요. 차량 변경, 운전자 변경, 주행거리 변화가 있으면 특약 조정 기회.

연금저축보험은 노후 대비 연금을 목적으로 보험사에서 판매하는 세제적격 연금상품입니다. 연간 600만원까지 납입액에 대해 세액공제 혜택을 받습니다. 총급여 5,500만원 이하는 16.5%, 5,500만원 초과는 13.2% 공제율 적용. 연 600만원 납입 시 최대 99만원(5,500만원 이하) 또는 79.2만원(5,500만원 초과) 환급받습니다. 55세 이후 연금 수령 시 연금소득세 3.3~5.5%로 저율 과세되어 유리합니다. 보험사 상품이므로 원금이 보장되며, 공시이율(2024년 기준 약 3~4%)이 적용됩니다. 다만 사업비(판매수수료)가 있어 초기 해지 시 원금 손실 가능. 최소 10년 이상 장기 유지를 권장합니다.

연금저축은 판매 기관에 따라 3가지로 나뉩니다. 연금저축보험(보험사): 원금 보장, 공시이율 적용(3~4%), 사업비 있어 초기 해지 시 손해, 안정적 운용 원하는 분에게 적합. 연금저축펀드(증권사): 원금 비보장, 펀드 투자로 수익률 높을 수 있음(연 5~10% 가능), 손실도 가능, 장기 투자 가능한 젊은 층에게 적합. 연금저축신탁(은행): 원금 보장, 예금금리 수준(1~2%), 가장 안전하지만 수익률 낮음, 신규 판매 중단된 상품 많음. 세액공제 한도(600만원)와 수령 조건은 동일합니다. 투자 성향에 따라 선택하되, 장기 수익률 면에서 연금저축펀드가 유리할 수 있습니다.

연금저축 세액공제는 총급여에 따라 공제율이 다릅니다. 총급여 5,500만원 이하: 납입액 × 16.5% 공제. 총급여 5,500만원 초과: 납입액 × 13.2% 공제. 계산 예시: ① 연봉 5,000만원, 연금저축 600만원 납입 → 600만 × 16.5% = 99만원 환급. ② 연봉 7,000만원, 연금저축 600만원 납입 → 600만 × 13.2% = 79.2만원 환급. IRP(개인형퇴직연금)와 합산하면 연 900만원까지 세액공제 가능합니다(연금저축 600만 + IRP 300만). 50세 이상은 연금저축 한도가 800만원으로 상향됩니다. 연말정산 때 가장 확실한 환급 항목이므로 한도를 채우는 것이 유리합니다.

연금저축을 55세 전에 해지하면 큰 세금 불이익이 있습니다. 세액공제 받은 원금 + 운용수익에 대해 기타소득세 16.5% 부과됩니다. 예시: 10년간 6,000만원 납입(매년 99만원 환급받음), 해지환급금 7,000만원일 때 → 7,000만 × 16.5% = 1,155만원 세금 부과. 가입 후 5년 내 해지 시 해지가산세가 추가됩니다. 연금저축은 절대 중도 해지하면 안 됩니다. 급전이 필요하면 담보대출(연금저축 담보로 약 80% 대출 가능)을 먼저 활용하세요. 납입이 어려우면 납입 중지(유지)도 가능합니다.

비과세 연금보험(비세제적격)은 세액공제 혜택이 없지만, 10년 이상 유지 시 이자소득이 완전 비과세됩니다. 월 150만원(연 1,800만원) 한도 내에서 비과세 적용. 연금 수령 시에도 비과세이므로 세금 부담이 전혀 없습니다. 이런 분에게 적합: ① 세액공제 한도(600만원)를 이미 다 채운 고소득자 ② 금융소득종합과세 대상자(연 2,000만원 초과 이자/배당) ③ 추가 노후 자금이 필요한 분. 비과세 한도가 월 150만원이므로 연금저축(600만원) + 비과세 연금(1,800만원) = 연 2,400만원까지 노후 대비 가능합니다. 일시납 비과세 연금도 있어 목돈 운용에 활용 가능.

연금저축 수령 시 세금을 최소화하는 전략이 중요합니다. 55세 이후 연금 수령 시 연금소득세: 55~69세 5.5%, 70~79세 4.4%, 80세 이상 3.3%. 단, 연간 수령액이 1,500만원(사적연금 합산)을 초과하면 종합소득세로 합산 과세되어 세율이 높아질 수 있습니다. 전략: ① 연금 수령을 최대한 늦추기(70세 시작 등) - 연금액 증가 + 세율 감소. ② 연 1,200만원 이하로 분산 수령 - 종합과세 회피. ③ 배우자와 분산 가입 - 각자 1,500만원 한도 활용. 개시 연령을 늦출수록 원금+이자가 더 쌓여 연금액이 증가합니다.

연금저축과 IRP(개인형퇴직연금)는 둘 다 세액공제되지만 차이가 있습니다. 연금저축: 한도 600만원, 중도인출 가능(세금 있음), 투자 자유도 높음. IRP: 한도 900만원(연금저축 포함), 중도인출 매우 제한적, 위험자산 70% 한도. 최적 전략: 연금저축 600만원 + IRP 300만원 = 900만원 세액공제(최대 148.5만원 환급). 직장인은 퇴직금이 IRP로 들어오므로 IRP 계좌가 필수입니다. 자영업자나 프리랜서는 연금저축만 600만원 채워도 충분합니다. 유동성이 필요하면 연금저축 비중을 높이세요.

평생 사망 보장. 언제 사망하든 보험금 지급됩니다. 보험료가 비싼 대신 해지환급금이 있어 저축 기능도 있습니다. 상속 재원, 사망 정리 자금 목적에 적합합니다. 월 보험료 20~50만원 이상으로 부담이 크므로 여유 있는 경우 권장.

일정 기간(10년, 20년, 60세까지 등)만 사망 보장. 보험료가 종신보험의 1/5~1/10로 저렴합니다. 해지환급금 없는 순수보장형이 대부분. 자녀 양육기, 대출 상환기간 등 책임이 큰 시기에 집중 보장 목적으로 적합합니다.

가장 사망 시 가족 생활비 5~10년치가 기준. 연 소득의 5배 이상 권장. 주택담보대출 잔액 + 자녀 교육비를 고려하세요. 예) 연 소득 5,000만원 × 5 = 2억 5,000만원. 맞벌이도 각자 가입 필요합니다.

10년마다 갱신되며 갱신 시 보험료 인상. 초기 보험료는 매우 저렴합니다. 젊을 때 높은 보장을 저렴하게 확보 가능. 60~70세 이후 갱신 시 보험료가 매우 비싸지므로 장기 계획 필요. 비갱신형과 총 납입액 비교해보세요.

암, 뇌졸중, 급성심근경색 등 중대 질병 진단 시 사망보험금의 일부(50~80%)를 미리 지급. 살아있을 때 보험금을 사용할 수 있습니다. 종신보험에 CI 특약을 추가하거나 CI 전용 상품 가입 가능.

납입 보험료 일부를 펀드에 투자. 투자 성과에 따라 사망보험금, 해지환급금 변동. 최저 사망보험금은 보장됩니다. 장기 투자 관점에서 접근해야 하며, 수수료가 높아 펀드 직접 투자보다 불리할 수 있습니다.

임신 중 가입하는 보험으로 출생과 동시에 보장 시작. 선천이상, 저체중아, 인큐베이터 등 출생 직후 위험 보장. 임신 22주 이전 가입해야 선천이상 특약 가능. 일반적으로 22주 전 가입을 권장합니다.

태아~만 15세 미만 가입 가능(상품에 따라 18세까지). 30세 만기 또는 100세 만기 선택 가능. 100세 만기는 성인이 되어서도 보장 유지됩니다. 암, 질병, 상해, 입원, 수술 등 종합 보장. 보험료가 저렴해서 보장을 풍성하게 구성 가능.

암 진단금, 뇌혈관/심장질환 진단금, 골절/화상 진단금, 입원일당, 수술비, 통원비 등. 자녀배상책임(아이가 타인에게 피해 입힐 때), 학교생활 중 사고 보장도 중요합니다. 고액치료비 특약도 체크하세요.

태아보험: 임신 확인 후~22주 전 권장. 어린이보험: 출생 직후 또는 어릴 때 가입할수록 유리. 나이가 어릴수록 보험료 저렴, 건강 상태 좋을 때 가입해야 심사에서 유리합니다.

태아/어린이보험 월 3~10만원 수준. 100세 만기는 30세 만기보다 비싸지만 성인까지 보장. 납입면제 특약(암 등 진단 시 보험료 면제) 필수 추가. 비갱신형으로 보험료 고정하는 것이 장기적으로 유리.

1. 선천이상 보장(태아) 2. 암 진단금 3,000만원 이상 3. 뇌/심장 진단금 4. 입원일당(1일~) 5. 수술비(1~5종) 6. 납입면제 특약 7. 자녀배상책임 8. 100세 만기 vs 30세 만기 결정

동일한 보장이라도 보험사마다 보험료가 다릅니다. 보험다모아(금융감독원), 보험비교사이트, GA(법인대리점)를 통해 비교하세요. 최소 3개 이상 보험사 견적을 받아보는 것이 좋습니다.

설계사 권유로 불필요한 특약이 많이 붙어있을 수 있습니다. 보장분석 서비스를 통해 중복 보장, 필요 없는 특약을 확인하세요. 특약 제거만으로 월 수만원 절약 가능합니다.

갱신형: 초기 저렴, 갱신 시 인상. 비갱신형: 보험료 고정. 장기 유지할 보험은 비갱신형이 총 납입액에서 유리할 수 있습니다. 60세 이후까지 유지한다면 비갱신형을 권장합니다.

설계사 수수료가 없어 10~20% 저렴합니다. 자동차보험, 실손보험, 암보험 등 다이렉트 상품 증가 추세. 단순한 상품은 다이렉트로, 복잡한 상품은 설계사 상담 후 결정하세요.

연납(1년치 일시납) 시 2~5% 할인. 자동이체 할인 1~2%. 카드 납부 시 포인트 적립(단, 할인은 없음). 가능하면 연납 + 자동이체 조합으로 절약하세요.

건강 상태가 나빠지면 가입 거절, 보험료 할증, 부담보(특정 질병 보장 제외) 조건이 붙습니다. 건강검진 받기 전, 젊고 건강할 때 필요한 보험을 미리 가입해두세요.

대부분의 보험사 앱에서 실손보험금 모바일 청구 가능. 진료비 영수증, 진단서 촬영 후 업로드. 간단한 청구는 1~3일 내 입금됩니다. 삼성생명, 한화생명, DB손해보험 등 주요 보험사 모두 지원.

실손보험: 진료비 영수증, 진료비 세부내역서. 암/질병 진단금: 진단서(확정). 수술비: 수술확인서. 입원일당: 입퇴원확인서. 사망보험금: 사망진단서, 가족관계증명서, 수익자 신분증 등.

보험금 청구 소멸시효는 3년입니다. 3년 내 청구하지 않으면 권리 소멸. 퇴원 후, 치료 종료 후 바로 청구하는 습관을 들이세요. 과거 치료분도 3년 내라면 청구 가능합니다.

2024년부터 실손보험금 청구 간소화 시행. 병원에서 보험사로 직접 서류 전송 가능. 가입자는 동의만 하면 됩니다. 아직 모든 병원이 참여하지는 않았으나 점차 확대 중.

필수: 실손보험 1개, 암보험/건강보험 1개. 권장: 종신/정기보험(가장인 경우), 운전자보험(운전자). 자동차보험, 연금저축도 상황에 따라. 중복 가입보다 적정 보장을 1개씩 가입하는 것이 효율적.

1. 불필요한 특약 제거. 2. 보장 금액 조정(너무 높으면 낮추기). 3. 납입기간 연장(월 부담 감소). 4. 갱신형→비갱신형 전환 검토. 5. 다른 보험사 비교. 단, 보장이 축소되면 안 되므로 신중히 결정.

대부분의 경우 유지하는 것이 유리합니다. 특히 1~3세대 실손보험은 절대 해지 금물. 새 보험 가입 후 보장이 중복되면 일부 특약만 조정하세요. 해지 전 반드시 새 보험 승인 확인 후 결정.

기존 보험을 분석해 불필요한 부분은 줄이고 부족한 부분은 보강하는 것. GA(법인대리점)나 보험클리닉에서 무료 분석 가능. 단, 설계사 수익을 위해 불필요한 해지/신규 가입을 권유하는 경우 주의.

예금자보호제도로 1인당 5,000만원까지 보호됩니다. 보험계약 이전 제도로 다른 보험사가 계약을 인수합니다. 대형 보험사 부도 가능성은 낮으며, 금융감독원이 재무 건전성을 감독합니다.

건강검진 결과 이상 소견이 있으면 가입 거절, 보험료 할증, 부담보 조건이 붙을 수 있습니다. 가능하면 건강검진 받기 전에 필요한 보험을 미리 가입해두세요. 단, 허위 고지는 절대 금물.