재테크 완벽 가이드 | 주식·부동산·코인·예적금 재테크 전략·투자방법·수익률 총정리 - 로망닷컴

예금: 목돈을 한 번에 넣고 이자 받음. 적금: 매월 일정 금액 납입. 예금이 같은 금리면 이자 더 많음. 목돈 있으면 예금, 없으면 적금으로 모으기.

인터넷은행(카카오뱅크, 토스뱅크) 금리 높음. 저축은행 특판 상품 주시. 금융감독원 금리비교 사이트 활용. 우대조건(급여이체, 카드사용 등) 충족 시 추가 금리.

단리: 원금에만 이자. 복리: 원금+이자에 이자. 장기일수록 복리 효과 큼. 예) 1억원, 연 5%, 10년: 단리 1.5억, 복리 1.63억. 시간이 돈!

1인당 금융기관별 5천만원까지 보호. 원금+이자 합계 기준. 같은 금융그룹 내 여러 계좌도 합산. 5천만원 초과 시 다른 기관 분산 필요.

일반: 이자소득세 15.4%. 비과세: 세금 0%(한도 있음). 세금우대: 9.9%만 과세. 농어촌특별세, 조합예금, 청년희망적금 등 활용. 세후 수익 체크!

수시입출금 + 높은 이자. 토스뱅크, 카카오뱅크 등. 연 2~3% 수준. 비상금, 단기 자금 보관용. 예금자보호 적용. 생활비 통장으로도 활용.

Individual Savings Account. 예금, 펀드, ETF, 주식 등을 한 계좌에서 운용. 수익 200만원(서민형 400만원) 비과세. 초과분 9.9% 분리과세. 손익통산 적용.

중개형: 직접 주식/ETF 매매. 가장 인기. 신탁형: 금융사가 운용. 일임형: 전문가 위탁 운용. 초보자도 중개형으로 ETF 투자 권장.

만 19세 이상 국내 거주자. 금융소득종합과세 대상자 제외. 1인 1계좌만 가능. 서민형/농어민형은 소득 요건 충족 시 비과세 한도 확대.

S&P500 ETF, 국내 ETF 적립식 투자. 3년 후 만기 시 연금계좌로 전환 가능(추가 세액공제). 배당주 투자로 배당소득 비과세. 손실 상계 활용.

3년 의무 가입기간(중도해지 시 세제혜택 소멸). 연 2천만원 납입한도(미사용분 이월 불가). 해외주식 직접 투자 불가(해외ETF는 가능).

일반계좌: 이자/배당 15.4%, 국내주식 비과세. ISA: 200만원 비과세, 초과분 9.9%. 예) 500만원 수익 → 일반 77만원 세금, ISA 29.7만원.

노후 대비 장기 저축상품. 납입액 세액공제(13.2~16.5%). 55세 이후 연금 수령. 연금저축펀드, 연금저축보험, 연금저축신탁 종류. 펀드가 수익률 높음.

퇴직금 + 추가 납입 가능. 연금저축과 합산 최대 900만원 공제. 중도인출 제한적(주택, 의료 등). 퇴직 시 일시금 대신 IRP로 이전하면 세금 연기.

총급여 5,500만원 이하: 16.5% 공제. 5,500만원 초과: 13.2% 공제. 연금저축 600만원 납입 시: 최대 99만원 환급(16.5%). 연말정산 필수 항목!

ETF, 펀드 직접 투자 가능. S&P500 ETF, TDF 인기. 장기 투자로 복리 효과. 수수료 낮은 ETF 추천. 증권사 연금저축계좌 개설.

55세 전 해지 시 기타소득세 16.5%. 세액공제 받은 금액 + 운용수익에 과세. 급한 돈 필요하면 담보대출 고려. 가능하면 유지 권장.

55세 이후 연금 수령 시 3.3~5.5% 저율 과세. 연간 1,200만원 이하 수령 권장(분리과세). 초과 시 종합소득 합산. 10년 이상 분할 수령.

여러 종목을 담은 펀드를 주식처럼 거래. S&P500, 나스닥100, 코스피200 등. 분산투자 효과, 낮은 수수료. 초보자에게 가장 추천. 적립식 투자 적합.

인플레이션 헤지, 안전자산. 금통장, 금 ETF, 실물 금 구매. KRX 금시장(금거래소). 장기 보유 시 양도세 비과세(실물). 포트폴리오의 5~10% 배분 권장.

환율 변동으로 수익. 달러 예금, 달러 RP. 원화 약세 시 수익. 해외여행/유학 자금 준비. 환전 수수료 낮은 곳 활용. 분산 자산으로 유용.

기업 이익 중 일부를 배당으로 수령. 연 3~7% 배당수익률. 금융, 통신, 리츠 등. 주가 상승 + 배당 이중 수익. 배당소득세 15.4%.

부동산투자신탁. 소액으로 부동산 투자 효과. 임대수익 배당으로 수령. 맥쿼리인프라, SK리츠 등. 주식처럼 거래. 배당수익률 5~8%.

국채, 회사채 등 안정적 이자 수익. 금리 하락 시 채권 가격 상승. 안전자산으로 포트폴리오 분산. 채권 ETF로 간편 투자. 예금보다 수익 높을 수 있음.

주거 안정 + 자산 형성. 청약통장 필수(월 10만원 권장). 청약 가점제 이해. 생애최초, 신혼부부 특별공급 활용. 정부지원 대출(디딤돌 등) 확인.

전세 끼고 소액으로 집 구매. 매매가와 전세가 차이(갭)만 투자. 전세가율 높은 지역 타겟. 리스크: 전세가 하락, 역전세. 신중한 분석 필요.

아파트 분양권 프리미엄 수익. 당첨 후 전매로 시세차익. 전매제한 기간 확인. 분양가상한제 지역은 실거주 의무. 청약 당첨이 관건.

임대수익 목적 투자. 오피스텔: 주거+업무 겸용, 수익률 3~5%. 상가: 입지 중요, 공실 리스크. 취득세, 양도세 고려. 분석 없이 투자 금물.

리츠(REITs): 상장 부동산 펀드. 부동산 펀드: 비상장 간접투자. 소액으로 다양한 부동산 투자. 직접 매입보다 유동성 좋음. 배당수익 + 시세차익.

레버리지(대출) 과다 주의. 금리 상승 시 이자 부담. 부동산 하락장 대비. 세금(취득세, 양도세, 종부세) 고려. 입지/수요 분석 필수. 전문가 상담 권장.

수입/지출 파악이 재테크 시작. 고정지출, 변동지출 분류. 새는 돈 찾아 절약. 앱(뱅크샐러드, 토스) 자동 연동. 월 저축액 목표 설정.

월급 들어오면 먼저 저축. 급여일에 자동이체 설정. 남는 돈으로 생활. "버는 대로 쓰면 평생 못 모은다." 최소 수입의 20~30% 저축 목표.

생활비, 비상금, 투자, 여행 등 분리. 목적 명확하면 지출 통제 쉬움. CMA로 비상금 관리. 적금은 특정 목표용. 통장 쪼개기 전략.

한 곳에 몰빵 금지. 예금, 주식, 부동산, 금 등 분산. 나이/성향에 맞게 비율 조절. "100 - 나이 = 주식 비율" 공식 참고. 정기적 리밸런싱.

시간이 가장 큰 자산. 일찍 시작할수록 유리. 연 7% 수익 시 10년 후 2배. 20대부터 시작하면 60대에 큰 차이. "복리는 세계 8번째 불가사의."

재테크 책, 유튜브, 뉴스 꾸준히. 세금, 금리, 경제 흐름 이해. 남의 말 맹신 금지. 본인이 이해하는 상품에만 투자. 금융 문맹 탈출!